Cómo hacer un presupuesto familiar paso a paso (con ejemplo en pesos)
Un presupuesto familiar es el plan de cuánto va a gastar y ahorrar el hogar cada mes. Para hacerlo, anota durante un mes en qué se va la plata, calcula el ingreso neto del hogar, separa primero el ahorro y los gastos fijos, reparte el resto entre los gastos variables y revísalo cada semana. Abajo tienes un ejemplo completo en pesos.
Por el equipo de Suma · Actualizada el · 9 min de lectura
¿Qué es un presupuesto familiar y para qué sirve?
Es un plan mensual que le asigna un destino a cada peso que entra al hogar: gastos fijos, gastos del día a día, pagos anuales, ahorro y gustos. Sirve para saber de antemano si la plata alcanza, decidir en familia en qué gastar y dejar de llegar a fin de mes preguntándose en qué se fue.
Un presupuesto no es una camisa de fuerza ni una lista de prohibiciones. Es una decisión que se toma con calma al inicio del mes, en lugar de improvisar cada vez que aparece un gasto. Si en tu casa la plata «se va sola», casi nunca es un problema de disciplina: es falta de visibilidad.
¿Por dónde empiezo si nunca he hecho un presupuesto?
Empieza por mirar, no por recortar. Durante un mes anota todos los gastos del hogar, incluidos los pequeños y los que paga cada miembro de la familia. Con un mes de datos reales, el presupuesto deja de ser un deseo y se vuelve un plan que se puede cumplir.
- Anota en el momento, no al final del día: lo que se deja para después se olvida.
- Usa pocas categorías (8 a 10). Con más, terminas perdiendo tiempo decidiendo dónde va cada gasto.
- Incluye lo que pagan todos, no solo tú: si la pareja paga el mercado y tú el arriendo, el presupuesto es del hogar.
- No te juzgues el primer mes. El objetivo es ver la foto real, no corregirla todavía.
Si quieres el detalle de cómo hacer ese primer mes sin abandonarlo, lee la guía Cómo llevar el control de los gastos de la casa.
¿Cómo se hace un presupuesto familiar paso a paso?
Son seis pasos: calcular el ingreso neto del hogar, listar los gastos fijos, prorratear los pagos anuales, separar el ahorro, repartir lo que queda entre los gastos variables y programar una revisión semanal. Con los datos de un mes de gastos, se hace en una hora.
- Calcula el ingreso neto del hogar. Suma lo que realmente llega a las cuentas cada mes (después de salud, pensión y retenciones). Si un ingreso es variable, usa el mes más bajo de los últimos seis.
- Lista los gastos fijos. Arriendo o cuota del crédito, administración, servicios públicos, internet y celular, pensión del colegio, cuotas de deudas, seguros.
- Prorratea los pagos anuales. Suma lo que pagas una vez al año (SOAT, predial, impuesto vehicular, matrículas, regalos de diciembre) y divídelo entre 12. Esa cifra se aparta cada mes.
- Separa el ahorro antes de gastar. Decide un monto fijo y apártalo el día que llega el sueldo. Si hoy solo puedes ahorrar poco, empieza con poco, pero que nunca quede en cero.
- Reparte lo que queda entre los gastos variables. Mercado, transporte, salud, restaurantes y domicilios, salidas y gastos personales. Usa como base lo que gastaste en tu mes de registro y ajusta.
- Programa una revisión. Diez minutos a la semana para mirar cuánto queda en cada categoría y una reunión al final del mes para ajustar el siguiente.
¿Qué método de presupuesto conviene: 50/30/20, base cero o sobres?
No hay un método único. El 50/30/20 sirve para empezar rápido; la base cero, para quien quiere control total; los sobres, para quien se pasa en los gastos variables, y «págate primero», para quien no logra ahorrar. Elige según tu situación y cámbialo si no te funciona.
| Método | Cómo funciona | Te conviene si… |
|---|---|---|
| 50/30/20 | 50 % del ingreso neto a necesidades, 30 % a gustos y 20 % a ahorro y deudas. | Quieres una regla sencilla para empezar y tus gastos de vivienda no son muy altos. |
| Base cero | Cada peso del ingreso recibe un destino hasta que el resultado da cero. | Quieres control total o los ingresos apenas alcanzan. |
| Sobres (físicos o digitales) | Cada categoría tiene un monto; cuando se acaba, no se gasta más en ella ese mes. | Siempre te pasas en mercado, domicilios o salidas. |
| Págate primero | El ahorro se aparta el día de pago y el resto se gasta con libertad. | No logras ahorrar porque «siempre falta» al final del mes. |
Ejemplo: presupuesto de un hogar con $4.800.000 al mes
Este es el presupuesto de dos adultos con un hijo que viven en arriendo en una ciudad grande y reciben $4.800.000 netos al mes entre los dos. Es un ejemplo para mostrar el método, no una recomendación de cuánto gastar: tus cifras dependen de tu ciudad y de tu situación.
| Rubro | Valor al mes | % del ingreso |
|---|---|---|
| Arriendo y administración | $1.500.000 | 31 % |
| Servicios públicos, internet y celular | $380.000 | 8 % |
| Mercado | $950.000 | 20 % |
| Transporte | $350.000 | 7 % |
| Salud y medicamentos | $150.000 | 3 % |
| Educación (colegio, útiles, transporte escolar) | $300.000 | 6 % |
| Pagos anuales prorrateados (SOAT, matrícula, diciembre) | $200.000 | 4 % |
| Ahorro para el fondo de emergencia | $480.000 | 10 % |
| Restaurantes, domicilios y salidas | $300.000 | 6 % |
| Plata personal de cada adulto | $190.000 | 4 % |
| Total | $4.800.000 | 100 % |
Los porcentajes están redondeados.
Fíjate que las necesidades (vivienda, servicios, mercado, transporte, salud y educación) suman $3.630.000: el 76 % del ingreso. Con el 50/30/20 este hogar tendría solo $2.400.000 para necesidades, así que la regla no le sirve tal cual. Por eso en la práctica casi siempre hay que adaptar los porcentajes a la realidad del hogar.
¿Qué hago si el arriendo se come más de la mitad del ingreso?
Adapta las proporciones en vez de abandonar el presupuesto: por ejemplo 70/20/10 mientras subes el ingreso o bajas el costo de vivienda. Lo importante es que el ahorro nunca quede en cero, aunque empiece pequeño, y que los gustos tengan un tope claro.
- Revisa si puedes renegociar el arriendo al renovar el contrato o mudarte más cerca del trabajo para ahorrar en transporte.
- Compara los planes de internet, celular y televisión: suelen ser el gasto fijo más fácil de bajar.
- Si el arriendo se lleva la mayor parte, recorta primero en domicilios y suscripciones antes que en mercado o salud.
- Cuando pagues una deuda o recibas un aumento, sube el ahorro antes de que el nuevo ingreso se acomode en gastos.
¿Cómo hago un presupuesto si mis ingresos son variables?
Haz el presupuesto con el ingreso más bajo de los últimos seis meses, no con el promedio. Lo que entre por encima de ese mínimo va primero a un colchón para los meses flacos y, cuando el colchón esté completo, a tus metas de ahorro.
Ejemplo: una diseñadora independiente recibió en los últimos seis meses $3.200.000, $5.100.000, $2.800.000, $4.000.000, $3.600.000 y $4.400.000. Su presupuesto se arma con $2.800.000. El mes que recibe $5.100.000, los $2.300.000 extra van al colchón. Con ingresos variables conviene que el fondo de emergencia sea más grande: de seis meses de gastos esenciales o más.
¿Qué hago con la prima y las cesantías?
Asígnalas antes de recibirlas. La prima de servicios se paga a más tardar el 30 de junio y dentro de los primeros 20 días de diciembre. Las cesantías se consignan en tu fondo a más tardar el 14 de febrero, y los intereses a las cesantías se pagan a más tardar el 31 de enero.
- Prima de diciembre: una parte para los gastos de fin de año y otra para enero, que suele ser el mes más apretado (matrículas, útiles, SOAT o impuestos que caen a comienzo de año).
- Prima de junio: buen momento para pagar una deuda cara o completar el fondo de emergencia.
- Cesantías: existen para protegerte si te quedas sin empleo. La ley permite retirarlas en algunos casos, como vivienda o educación; consulta las condiciones en tu fondo.
La prima y las cesantías aplican a quienes tienen contrato laboral. Si eres independiente, puedes crear tu propia «prima»: aparta cada mes una doceava parte de tus ingresos para los gastos de junio y diciembre.
¿Qué hago si me paso del presupuesto?
Ajusta, no abandones. Mira en qué categoría te pasaste, decide si fue un imprevisto o algo que se repite y mueve plata de otra categoría para cubrirlo. Si te pasas en lo mismo tres meses seguidos, el presupuesto estaba mal calculado: súbelo y baja otro rubro.
Pasarse no es fracasar: es información. La mayoría de presupuestos se abandonan en el segundo mes porque se arman con cifras ideales en lugar de reales. Por eso el primer mes de registro es tan importante.
¿Cómo llevar el presupuesto en el día a día?
Lo que hace funcionar un presupuesto es comparar a tiempo lo planeado con lo gastado. Una revisión semanal de diez minutos alcanza: mira cuánto queda en cada categoría y ajusta antes de que se acabe el mes, no cuando ya no hay nada que hacer.
Puedes hacerlo con una hoja de cálculo o con una app. En Suma pones el presupuesto mensual del hogar y límites por categoría; cada gasto que anota cualquier persona de la familia descuenta de lo que queda, así todos ven lo mismo sin pasarse un archivo. Es gratis y no se conecta a tu banco.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje del ingreso debería ahorrar una familia?
Una referencia común es entre el 10 % y el 20 % del ingreso neto, pero lo más importante es que el ahorro sea constante. Si hoy solo puedes apartar el 3 %, hazlo cada mes y súbelo cuando pagues una deuda o recibas un aumento. Lo primero es un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos esenciales.
¿Cuánto debería pagar de arriendo?
Una referencia habitual es que la vivienda no pase del 30 % al 35 % del ingreso neto, aunque en muchas ciudades de Colombia es difícil cumplirlo. Si pagas más, compensa en otras categorías y cuida que el ahorro no quede en cero.
¿Es mejor hacer el presupuesto en Excel o en una app?
Funciona el que uses. Excel o Google Sheets dan total libertad, pero anotar desde el celular es incómodo y cuesta que toda la familia lo mantenga al día. Una app para el celular permite anotar en segundos en el momento del gasto y que todos vean lo mismo.
¿Cada cuánto debo revisar el presupuesto?
Diez minutos cada semana para ver cuánto queda en cada categoría, y una reunión de unos 30 minutos al final del mes para ajustar el siguiente. Si compartes gastos, que esa reunión sea con tu pareja o tu familia.
Fuentes
- Código Sustantivo del Trabajo, artículo 306 (prima de servicios), modificado por la Ley 1788 de 2016
- Ley 50 de 1990, artículo 99 (consignación de cesantías) y Ley 52 de 1975 (intereses a las cesantías)
- Ministerio del Trabajo
Esta guía es educación financiera general, no asesoría financiera, tributaria ni legal personalizada. Las cifras de los ejemplos son ilustrativas y las fechas legales pueden cambiar: confírmalas en la fuente oficial. Si tu caso es complejo, consulta a un contador o a un asesor certificado.